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苏州信用卡套现养卡 卡奴让养卡人掉入诈骗陷阱

发布时间:2017-08-10 18:28:44 来源:www.jksfs.com
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使用信用卡透支消费,难以及时偿还透支金额,终为卡所累,成为信用卡的“奴隶”,人们称之为“卡奴”。“卡奴”盛行,催生了一项特殊生意——“养卡”。“养卡人”收取手续费后,先用自己的现金替持卡人将欠款还上,让信用卡显示正常还款,一段时间后由“卡奴”还款或通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。“卡奴”遇上“养卡人”,一桩生意又开始了,真的吗?小心!

苏州信用卡套现养卡
苏州信用卡套现养卡

职业“养卡”,对于“卡奴”与“养卡人”来说,双方如同在钢丝上跳舞,里面时时闪现着诈骗陷阱。

2017年初,芷江侗族自治县人民法院审理一起诈骗案。被告人向好彤耷拉着脑袋坐在被告席上,她曾是银行职员,只因坠入赌博深渊,借用多张信用卡,骗了“养卡人”的钱,最终身陷囹圄。而对于“养卡人”来说,虽然诈骗者受到法律制裁,可他的几十万元终究鸡飞蛋打……

“养卡人”牵手银行员工

2014年的时候,向好彤还是芷江某银行员工。二十多年的资深经历,凭着热情为人,向好彤在周围人群中口碑还算不错。可是,向好彤有着不良爱好:赌博,输多赢少,不错的收入怎经得起牌桌上折腾,没钱的烦恼缠上后,挥之不散。沉湎赌博又没有钱,向好彤没有在戒赌上动心思,而是盘算着,利用自己多年银行工作的资源,开源增收。她想到了“养卡”,可“养卡”需要垫付资金,钱从哪里来,得找个合作伙伴。经人牵线搭桥,向好彤认识了杜正钢。杜正钢经营着一家网吧,有一台POS机,私下里也做兼职养卡的“生意”。

“我在银行上班,有许多需要‘养卡’的客户资源,只是我手上没钱,想和你合作。我提供客户,你提供资金,每1万元收取200元手续费,你拿大头150元,我拿小头50元。”向好彤对杜正钢提议。“养卡”不是正当经营业务,动用POS机套现,涉嫌违规,法律风险不小,而且“卡奴”可能跑路,经济风险极大。可向好彤如果真在银行工作,就可能掌握大量信用卡欠款信息,岂不是能够带来大量资源,杜正钢悄然展开调查。一打听,向好彤所言非虚,的确是银行资深的正式员工,大喜过望。

双方一拍即合,向好彤提供客户,杜正钢收取费用后掏钱为信用卡还债,尔后再由“卡奴”还钱的渠道建立,开始运转。

“刚开始2个月,我每次把向好彤提供给我的信用卡账单还了,在约定的10天到了之后,我都能如数收回自己的本金和手续费,这样成功做了二三十笔业务。”

丰厚回报前,利益蒙住了双眼。二三十笔业务的交往,杜正钢对向好彤建立起了足够的信任,这不,一笔“大业务”又来了……

欲大赚一笔,却掉入陷阱

“帮我把这张卡里灌14.5万元,按老规矩办。”2014年9月的一天,向好彤拿着户名为黄某某的信用卡,找到杜正钢。所谓老规矩,就是每1万元收取手续费200元,杜正钢拿150元,向好彤拿50元,本金10日内归还。算一算,手续费有2900元,杜正钢能从中分得2175元。未加思索,杜正钢立马跑到银行往卡里打了14.5万元。

仅仅过了两天,好生意再度上门。这一次,向好彤拿来的是舒某某的信用卡,而且灌卡的金额也很大,有11.5万元。还是按老规矩办,杜正钢马不停蹄赶到银行,如数转账。

一周之后,向好彤找到杜正钢。“继续帮我灌卡,13.8万元。”杜正钢喜上眉梢,期待转账后笑纳手续费。

想不到,好生意还在继续。9月底,向好彤又拿着一张信用卡,来到了杜正钢的网吧。“再帮我灌张卡,10万元。”不到一个月时间,第四次大额“养卡”,前三次中有两次的本金,已经超过约定的10日期限没有归还,杜正钢仍不疑有诈,把钱打到了向好彤指定信用卡上。

不到一个月,四张卡累计49.8万元的还款额,一下子冒出这么多业务,究竟怎么回事?不是业务,而是骗局,真相竟是这样……

且说杜正钢将钱打到向好彤指定的信用卡后,向好彤马上开始了后续操作,将卡上的钱分多次全部转走,一部分用来还债,一部分贡献给了牌友。原来,黄某某的信用卡、舒某某的信用卡、还有杨某某的信用卡、张某某的信用卡,当时的实际掌控人均是向好彤,这些信用卡都开通了网银,透支额度也没有那么高,最高授信额度不过2万元。以养卡为由,向好彤,轻易地将杜正钢近50万元转到了自己的腰包。可人有名,卡有主,这些信用卡又怎么到了向好彤手中呢?

“向好彤说她的卡出问题了,想借我的卡用一下。这张信用卡的授信额度快用完了,就借给她了。”黄某某陈述。

“向好彤打电话借信用卡,说是别人打钱给她。考虑到信用卡剩余授信额度不过1百多元,就答应了。”杨某某是如此理由。

“四五年前,我们家与向好彤关系挺好,向好彤借我的身份证单独去办了一张信用卡,卡一直是她在使用。”张某某则是另一番说法。

除了这四张卡,向好彤自己还办了一张授信额度为2万元的信用卡,平常消费开支时使用……

近50万元,还账了,打牌了,消费了,杜正钢完全蒙在鼓里。其实,如果多一点防范之心,是可以察觉些许端倪的,偏偏利益诱惑下的杜正钢一次又一次地放过了显而易见的破绽。归还本金的时间早到了,向好彤迟迟不见踪影,杜正钢终于意识到,情况有些不妙。

破解诈骗套路,莫入违法歧途

2014年10月的一天,杜正钢终于找到向好彤,将她堵在了出租屋里,两人开始了新一轮的交锋。

“灌卡的钱,你马上给我。”杜正钢几乎是命令的口气。

“你再宽限些时间。”向好彤继续推诿。

“不行,必须马上给。”杜正钢不肯退让。

“信用卡上的钱,都被我从网上转走了,我现在没有钱。”杜正钢一再追问,向好彤不得不说出实情。

到银行一番查询,4张信用卡上的钱的确被转走了,而且,杜正钢也知道了4张信用卡真实的授信额度,累加起来,不过6万元。

“你的行为是诈骗,我要到你的单位反映。”情急之下,杜正钢威胁道。这话儿还算管用,毕竟,彼时的向好彤没有破罐子破摔的心思。一番折腾,向好彤通过刷信用卡、手机银行转账和现金的方式归还了187010元,余下的310990元,杜正钢只能从长计议。

可是,债务缠身的向好彤哪里还有什么办法,此后,再也没有交给杜正钢一分钱。听说向好彤把银行工作辞了,人也离开了芷江,杜正钢于2015年底选择了报案,控告向好彤诈骗。

2015年12月28日,向好彤被民警抓获。被抓获前,她那张日常消费用的信用卡透支并逾期不还,经发卡银行两次以上催收超过3个月仍不归还,至归案时止,共透支并拖欠本金16361.94元。

2017年初,芷江侗族自治县人民法院公开开庭审理向好彤涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪一案并作出判决。法院认为,向好彤以非法占有为目的,采取隐瞒真相的方式,骗取公民财物,数额巨大,其行为已构成诈骗罪;又以非法占有为目的,恶意透支,数额较大,其行为构成信用卡诈骗罪。根据向好彤的犯罪行为及如实供述等情节,法院以诈骗罪,判处向好彤有期徒刑六年,并处罚金8万元;以信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年,并处罚金2万元,决定执行有期徒刑六年,并处罚金10万元。同时责令向好彤于判决生效后一个月内退赔被害人杜正钢损失310990元,退赔银行损失16361.94元。

职业“养卡”,对于“卡奴”与“养卡人”来说,双方如同在钢丝上跳舞,里面时时闪现着诈骗陷阱。杜正钢已经受骗了,难道还有谁想步其后尘吗?对于“卡奴”来说,解脱的办法唯有理智消费,如此,自不会找上职业“养卡人”而越陷越深;如此,职业“养卡”也将失去市场。寅吃卯粮,慎重地思量一下,卡奴难以根除,但少一点终归是好的。( 文中当事人系化名 ,文章刊发于《人民之友》2017年第5期)

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